Quel prêt immobilier choisir en 2025 ? Les 8 types expliqués

Publié le 28/02/2019 — mis à jour le 16/03/2026

Quel prêt immobilier choisir en 2025 ? C'est la question que se posent la majorité des acheteurs avant de se lancer. Taux, conditions, montant finançable, cumul possible : il existe 8 types de prêts immobiliers, chacun adapté à un profil ou un projet spécifique. Tour complet pour trouver le meilleur prêt immobilier pour votre situation — et éviter les erreurs coûteuses.

1. Le prêt amortissable : le crédit immobilier classique

Le prêt amortissable est le type de prêt immobilier le plus courant en France. À chaque mensualité, vous remboursez une part du capital emprunté et les intérêts correspondants. La part d'intérêts diminue progressivement au fil du temps, tandis que la part de capital augmente.

C'est le prêt immobilier de référence, accessible avec ou sans apport selon votre dossier. Pour comprendre comment sont calculées vos mensualités, consultez notre guide sur le calcul du taux d'intérêt d'un prêt immobilier.

2. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : le meilleur prêt pour les primo-accédants

Le PTZ est sans doute le meilleur prêt immobilier complémentaire pour un premier achat. Sans intérêts, accordé par l'État via les banques conventionnées, il permet aux primo-accédants de financer une partie de leur résidence principale à coût zéro. Il se cumule obligatoirement avec un prêt principal.

Pour aller plus loin : tout savoir sur le PTZ 2025.

3. Le Prêt Conventionné (PC) : sans conditions de ressources, avec APL

Le prêt conventionné est souvent méconnu alors qu'il offre un avantage clé : accordé sans conditions de ressources par les banques conventionnées avec l'État, il ouvre droit à l'APL (Aide Personnalisée au Logement). C'est l'un des rares prêts immobiliers accessibles à tous les profils, quel que soit le niveau de revenus.

Pensez aussi à estimer vos frais de notaire pour calculer le coût total de votre achat.

4. Le prêt in fine : quel taux et pour qui ?

Le prêt in fine intéresse les investisseurs locatifs qui cherchent à optimiser leur fiscalité. Contrairement au prêt amortissable classique, vous ne remboursez que les intérêts pendant toute la durée du crédit. Le capital est remboursé en une seule fois à l'échéance — d'où son nom.

Pour aller plus loin : le prêt in fine en détail.

5. Le prêt relais : comment acheter sans avoir vendu ?

Vous souhaitez acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de votre logement actuel ? C'est précisément l'objet du prêt relais. La banque avance entre 50 et 80 % de la valeur estimée de votre bien actuel, que vous remboursez intégralement dès que la vente est conclue.

Pour aller plus loin : fonctionnement complet du prêt relais.

6. Le PSLA : devenir propriétaire sans apport par étapes

Le PSLA (Prêt Social Location-Accession) est une solution méconnue pour devenir propriétaire sans apport important, grâce à une phase locative préalable. Il s'adresse aux ménages sous plafonds de ressources souhaitant acheter un logement neuf.

Pour aller plus loin : tout savoir sur le PSLA.

7. Le Prêt Épargne Logement (PEL) : quel taux en 2025 ?

Le PEL est un compte épargne bloqué qui, après 4 ans minimum, ouvre droit à un prêt immobilier à taux préférentiel. Le taux du prêt dépend de la date d'ouverture de votre plan. Montant maximum empruntable : 92 000 €.

Pour aller plus loin : le prêt épargne logement en détail.

8. Le prêt Action Logement : comment en bénéficier ?

Anciennement appelé "1 % logement", le prêt Action Logement est un avantage souvent ignoré par les salariés. Pourtant, avec un taux à 1,5 %, c'est l'un des prêts immobiliers les moins chers du marché en 2025. Il est réservé aux salariés du secteur privé non agricole d'entreprises de 10 salariés minimum.

Pour aller plus loin : le prêt Action Logement en détail.

Tableau comparatif : quel prêt immobilier choisir ?

Voici un récapitulatif pour comparer rapidement les 8 types de prêts immobiliers et identifier celui qui correspond à votre profil.

FAQ — Quel prêt immobilier choisir ?

Peut-on cumuler plusieurs types de prêts immobiliers ?
Oui, c'est même la stratégie recommandée — on parle de "montage financier". Un primo-accédant peut par exemple cumuler un prêt amortissable principal + un PTZ + un prêt Action Logement pour réduire significativement le coût total de son crédit.

Quel est le meilleur prêt immobilier pour un premier achat ?
Commencez par vérifier votre éligibilité au PTZ (taux 0 %, sous conditions de revenus) et au prêt Action Logement si vous êtes salarié (taux à 1,5 %). Ces deux prêts aidés, cumulés à un prêt amortissable classique, donnent souvent le montage le plus avantageux. Consultez notre guide réussir son premier achat immobilier.

Peut-on obtenir un prêt immobilier sans apport ?
Oui, c'est possible mais plus difficile. Le prêt conventionné peut financer jusqu'à 100 % de l'opération. Le PTZ peut également compenser l'absence d'apport pour les primo-accédants éligibles. Les critères des banques restent déterminants : un dossier solide (CDI, taux d'endettement sous 35 %) peut compenser l'absence d'apport.

Quelle différence entre prêt conventionné et PTZ ?
Le PTZ est sans intérêts mais soumis à conditions de ressources et limité à une partie du financement. Le prêt conventionné a des intérêts mais est accessible à tous sans condition de revenus et peut financer 100 % de l'opération. Les deux ouvrent droit à l'APL.

Comment cumuler PTZ et prêt classique ?
Le PTZ se cumule toujours avec un prêt principal (amortissable ou conventionné). La banque calcule le plan de financement global en intégrant les deux prêts. Le PTZ rembourse en priorité, selon les règles fixées par l'État. Voir notre guide tout savoir sur le PTZ.

Comment savoir si ma banque peut m'accorder un prêt immobilier ?
Tout dépend des critères d'attribution des banques : taux d'endettement (plafonné à 35 % depuis janvier 2022 par le HCSF), apport personnel, stabilité professionnelle (CDI privilégié), et reste à vivre. Un courtier peut comparer les offres de plusieurs établissements et optimiser votre dossier.

Peut-on rembourser son prêt immobilier par anticipation ?
Oui pour le prêt amortissable. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû. Consultez notre guide sur le remboursement anticipé de prêt immobilier pour savoir quand c'est vraiment rentable.